С наступлением карантина уровень дохода большей части населения пошел на спад. И если собственные расходы еще можно минимизировать, то что же делать с оплатой кредитов в банках? Национальный банк Украины пошел на уступки миллионам украинцев и своим Постановлением от 26.03.2020 года разрешил банкам не применять признаки дефолта к должникам/контрагентам, исправно выполнявшим свои обязательства по состоянию на 01 марта 2020 года, и относительно которых была проведена реструктуризация долга.
❓КАКИЕ УСЛОВИЯ НУЖНО СОБЛЮСТИ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТНЫХ КАНИКУЛ?
✅необходимость реструктуризации долга вызвана финансовыми трудностями должника/ контрагента вследствие внедрения карантина и ограничений из-за распространения COVID-19;
✅банк осуществил реструктуризацию долга в период с 12 марта по 30 сентября 2020 года;
✅банк признал целесообразность осуществления краткосрочной реструктуризации долга в срок до 1 августа 2020;
✅банк доказал целесообразность осуществления долгосрочной реструктуризации долга, основываясь на оценке способности должника/контрагента преодолеть финансовые трудности, возобновить обслуживание задолженности и обеспечить ее погашения, в срок, определенный условиями реструктуризации;
✅изменения, связанные с реструктуризацией долга, не приводят к уменьшению суммы чистой приведенной стоимости ожидаемых денежных потоков по активу, более чем на 10% по сравнению с суммой, доступной по условиям договора, действовавшим до 27.03.2020 года.
❓КАКИЕ ВИДЫ КРАТКОСРОЧНОЙ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГА СУЩЕСТВУЮТ?
✅Отсрочка уплаты основного долга по кредиту и уплата процентов по кредиту в полном объеме.
✅Уменьшение объемов платежей по основному долгу (телу кредита) с последующим продлением сроков кредитования на основании прогнозируемой способности должника погасить задолженность. Проценты по кредиту подлежат уплате в полном объеме.
✅Льготный период/мораторий по оплате задолженности – отсрочка оплаты долга в полной мере или частично процентов и / или тела кредита.
✅Полная или частичная капитализация начисленных и неуплаченных процентов и просроченной суммы основного долга по кредиту. Просроченная задолженность по основному долгу и процентам суммируется к непогашенному остатку задолженности для погашения в пределах пересмотренного графика платежей.
❓КАКИЕ КРЕДИТЫ ПОДЛЕЖАТ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ?
✅НБУ рекомендует реструктуризировать кредиты, которые исправно обслуживались заемщиками до 1 марта 2020 года.
❓КТО МОЖЕТ ПРЕТЕНДОВАТЬ НА КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ?
✅Льготный режим по кредиту могут получить граждане и бизнес, которые имеют финансовые трудности из-за карантина. Все, кто полностью или частично потерял доход и работу. От бизнеса банк должен получить подтверждение фактов временного снижения доходов или прекращения работы. Банк будет рассматривать заявку, учитывая финансовую отчетность, текущее состояние клиента и его уязвимость к экономической ситуации в стране.
❓БУДЕТ ЛИ НАЧИСЛЯТЬСЯ НЕУСТОЙКА (ШТРАФЫ И ПЕНЯ) ЗА ПРОСРОЧКУ ПО ОПЛАТЕ КРЕДИТА?
✅Согласно п. 6 переходных положений Закона Украины “О потребительском кредитовании” освобождаются от начисления неустойки (штрафа/пени) заемщики за несвоевременное обслуживание потребительского кредитования за период с 01.03.2020 года по 30.04.2020 года. Это правило действует вне зависимости от проведения реструктуризации долга. Кроме этого, запрещается увеличение процентной ставки за пользование кредитом (за исключением плавающей процентной ставки) в случае невыполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании в период с 01.03.2020 года по 31.05.2020 года.
❓КАК ПРОИЗВОДИТСЯ РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГА?
✅О реструктуризации долга можно договориться как дистанционно в онлайн режиме, так и непосредственно в отделении банка. Если у вас беззалоговый кредит, вашим согласием на реструктуризацию может быть запись телефонного разговора, заявка на сайте банка, сообщение в чате. Помните, что освобождение от неустойки за просрочку обязательств по уплате основного долга и процентов по потребительскому кредиту действует на срок с 01.03.2020 года до 30.04.2020 года. После этого, если не было проведено реструктуризации долга, Вам необходимо будет погасить всю сумму задолженности. Именно поэтому рекомендуем не ждать дня, когда банк обратиться к Вам, а заблаговременно обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга и всеми подтверждающими ваше финансовое состояние документами.