Закон № 361-IX от 06.12.2019 года, который в народе уже получил название “О финансовом мониторинге”, на самом деле значительно совершенствует процедуру финансового мониторинга и приводит ее в соответствие к европейским нормам.
Среди самых главных нововведений можно назвать следующие.
✅внедряется так называемый риск-ориентированный подход в работе с клиентами. Проще говоря, лиц которые относятся к высокорисковым клиентам будут проверять более тщательно (политиков). То есть тех, кто потенциально может проводить операции на большие суммы. Операции обычных людей – студентов, пенсионеров, клиентов в рамках зарплатного проекту – проверять будут меньше.
✅ увеличение предельного порога операций обязательного финансового мониторинга. Ранее банки сообщали Госфинмониторинг обо всех операциях от 150 тыс.грн, а среди оснований для этого было аж 17 признаков. Теперь закон увеличивает предельный порог суммы до 400 тыс. грн и уменьшает список признаков операций. Отчитываться нужно о таких операциях: ▪ переводе наличных денег; ▪ перевод средств за границу ▪ операции политиков; ▪ операции клиентов из стран, которые работают в офшоре, например Северная Корея.
✅ Согласно закону вводиться понятие дистанционной индетификации. Это означает, что теперь, чтобы открыть счет в банке не нужно идти в отделение. Удостоверить свою личность вы теперь можете через видеосвязь или через систему BankID.
✅ Закон расширяет требования к идентификации тех, кто осуществляет перевод денежных средств. Это не касается переводов денег с карты на карту. Банковская карта – это уже идентифицирован продукт, и банк владеет информацией о держателях карт. Речь идет о переводах без открытия счета ( например – пополнение счета через терминал). Пополнение счета через терминал на сумму 5 тыс. грн и более, нужна ваша идентификация, но тут вы можете вставить свою банковскую карту в терминал и идентифицироваться. До конца года платежные терминалы будут оборудованы специальными считывателями карт. Идентификация не требуется при оплате коммунальных услуг, уплаты налогов и других обязательных государственных платежей, оплаты товаров или услуг, пополнение кредитных карт до 30 тыс грн.
✅Закон существенно расширяет перечень субъектов первичного финансового мониторинга, то есть тех, кто фактически проводит идентификацию клиента. Теперь их перечень пополняют почтовые операторы, риэлторы, адвокаты, а также те, кто предоставляет налоговые консультанты.